API’ler Yeterli Değil. Açık Bankacılığın Tam Değerinden Yararlanmak için Daha Fazlasına İhtiyacınız Var!
Uygulama programlama arayüzü (API’ler) yeterli değildir. Yalnızca üçüncü taraf API’lerini tüketmenin ötesinde büyümek ve daha gelişmiş işlevlere geçmek için, verileri manipüle edebilmeniz, verileri analiz edebilmeniz, kullanıcılara harcama ve yatırım önerileri sunabilmeniz gerekir. Bankaların, mevcut finansal devrim kapsamında düşünen API’lere ihtiyacı var.
Açık Bankacılığın Tam Değerinden Yararlanmaya Açık Alanlar
Müşteri Deneyimi Zenginleştirme
Açık bankacılığın yarattığı rekabetle birlikte, ‘müşteri kraldır’ bakışı değer kazandı. İnsanların finansal ihtiyaçları karşılama yeteneklerinden yararlanan bankalar, fintek’ler ve finansal olmayan şirketler arasında serbestçe değer bulup taşıyabilmeleri çok daha fazlasını ifade ediyor.
Bankaların, finansal katılım, gelişmiş veri kontrolü, daha iyi müşteri hizmetleri, birleşik KOBİ muhasebesi ve kredi platformları vb. dahil olmak üzere daha fazla alanda değer sağlaması gerekir. Bu, hesap işlem verilerini, bir bankadan diğerine taşıyan API’lerin ötesine geçer.
2018 PwC (PricewaterhouseCoopers) raporuna göre, bu açık bankacılık fırsatları yalnızca perakende ve KOBİ pazarlarında potansiyel olarak en az 7,2 milyar £ gelir yaratmalıdır. Finansal ödüller buna değer; ancak bunun gerçekleşmesi için açık bankacılığın tam değerinden yararlanılması gerekir.
Finansal Yönetim Ürünleri
Açık bankacılık sayesinde artan veri erişimi ve yetenekleri, işletmelerin ve bireylerin finansal yönetim ürünlerini nasıl tükettiğini değiştirme potansiyeline sahiptir.
Bankalar zaten danışmanlık işlevlerini yerine getiriyor, ancak finans teknolojisine giren finans teknolojisi ve finans dışı şirketlerden sürekli gelen tehditlerle karşı karşıya. Örneğin, Facebook kısa süre önce, kullanıcıların finansal durumlarını aynı demografiye sahip diğer kişilerle karşılaştırmasına olanak tanıyan, sosyal ağın geniş kullanıcı tabanından yararlanarak, bir ürün için bir patent başvurusunda bulundu.
Böyle bir ürünün değeri, bir bankanın müşterisi yeni bir şehirde işe girip girmemeyi düşünüyorsa, benzer bir demografideki diğerlerinin ne kadar harcadıklarına dayalı olarak harcamalarının bir tahminini bulabilmesidir. Ancak, bu içgörü için Facebook’a gitmeleri gerekir.
Düşünen API’ler sayesinde, bankaların bu tür işlevselliklere (ve ötesine) ulaşmasının kapıları çoktan açıldı. Uygulama programlama arayüzleri yeterli geliyor mu? Birden fazla bankadaki kullanıcı harcama verilerinden veri analitiği yoluyla içgörü oluşturan ürünlerden; giderleri takip eden, otomatik ödemelere izin veren ve ayrıca teknolojinin gücü ile bankacılarının öngörülerini birleştiren yatırım tavsiyeleri sağlayan ürünlere kadar.
Açık Bankacılık ve Kredi Puanlama için API’ler Yeterli Mi?
Sınırlı kredi geçmişi olan ince dosya müşterileri, açık bankacılığın çözüme yardımcı olabileceği bir sorun sunar. Örneğin Birleşik Krallık’ta, birinin krediye erişip erişemeyeceğini belirlemek için kullanılan bilgiler ve kredilerin fiyatlandırılmasında kullanılan bilgiler, kamuya açık kayıtları, banka hesap bilgilerini, ev sahipliği bilgilerini vb. içerir. Bu, kredi ihtiyacına rağmen yeterli veriye sahip olmayan birçok insanı dışarıda bırakıyor. API’ler için yeterli mi sorusu da burada ortaya çıkıyor.
Bununla birlikte, birden fazla bankadan ve hem bireysel hem de ticari işlemleri gösteren Fintek’lerden gelen açık bankacılık nedeniyle kolayca erişilebilen veri akışı, bu nedenle bu yapay zeka ve önemli veri yetenekleriyle birleşirse, bankalara müşterinin finansal sağlığına ilişkin daha iyi bir resim sağlayabilir. Benzer bir profile uyan diğerlerine içgörüyü genişletme yeteneği gibi.
Açık bankacılıktan gerçekten yararlanarak, bankalar kredi notlarını zenginleştirebilir ve daha fazlasına ulaşabilir (Financial Conduct Authority (FCA) tarafından 2017 yılında yapılan bir ankete göre her 100 İngiliz yetişkinden 3’ü finansal kurumlara erişime sahip değildir). Aynı zamanda, aşırı borçlu kişilerden temerrüt oranlarını düşürün.
API’ler ve Açık Bankacılık ve API Yönetimi ile ilgili daha ayrıntılı bilgi için çözümler sekmesini ziyaret etmeyi ihmal etmeyiniz.
Ayrıca bakınız; Çocukları Kişisel Verilerinin Korunması
