Açık bankacılık finansal hizmetler hakkındaki düşüncelerimizi tamamen değiştiriyor. Finans sektöründe faaliyet gösteren şirketler için kritik bir önem taşıyor. Bu blogu düzenli okuyanlar bunu muhtemelen bilecektir çünkü bu konu araştırmayı ve sizi bilgilendirmeyi sevdiğimiz konulardan biri. Açık Bankacılıkta Dijital Dönüşümü Destekleyen 4 Kullanım Örneği
Bu yazıda, özellikle sizi ilgilendirebilecek dört özel açık bankacılık kullanım durumundan ve Berlin Group tarafından açıklanan açık Finans API Çerçevesi ile ilgili sırada ne olduğundan bahsedeceğiz.
Açık Bankacılıkta Dijital Dönüşümü Destekleyen 4 Kullanım Örneği
1. KYC Süreç Hızlandırma
Müşterinizi Tanıyın (KYC) prosedürleri, müşterinin işe alım sürecinin bir parçasıdır ve bankalar tarafından terörizm finansmanı ve kara para aklama gibi potansiyel yasadışı faaliyetleri önlemek ve tespit etmek için yapılması gereken eylemleri içerir. KYC süreci pratikte kimlik kartı ve ikametgah belgelerinin doğrulanması gibi çeşitli adımlardan oluşur. PSD2 uyumlu açık bankacılık API’leri sayesinde, finansal kurumların bu tür zaman alıcı prosedürleri önemli ölçüde hızlandırması ve sürecin büyük bir bölümünü otomatikleştirerek uyumluluk maliyetlerini düşürmesi artık mümkündür.
2. Müşteri Kimlik Doğrulaması
Müşteri kimlik doğrulaması, yukarıda açıkladığımız KYC süreciyle doğrudan bağlantılıdır. Genellikle bu bankalar, ödeme şirketleri ve diğer finansal operatörler için açık bankacılık önceliği olarak kabul edilir. PSD2 direktifinin bir parçası olarak, Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulaması (SCA) ile getirilen daha sıkı gereklilikler ve ilgili yükümlülükler, süreci kolaylaştırmak için açık bankacılıkta olanakları daha da önemli yapar.
3. Kişisel ve Ticari Finansal Yönetim
Açık bankacılık, kişisel ve ticari finansal yönetim açısından müşterilere sunulabilecek şeyleri çok daha ilginç bir hale getirir. Veri odaklı içgörülerle ve tüm hesapların tek bir uygulamada toplu görünmesini sağlayarak müşteri katılımını artırmaya olanak tanır. Bankaların büyük miktarda finansal veriyi gerçek zamanlı olarak analiz etmeleri için ellerine geçen bu yeni fırsat, müşterilere kişiselleştirilmiş içgörüler ve önerilerle özelleştirilmiş bir deneyim sunmalarını sağlar.
4. Kredi Riski Puanlama Algoritması ve Hesaplamaları
API’ler, hesap toplama ve yapay zeka ile algoritmaların kullanımı sayesinde, açık bankacılıkta dijital dönüşüm ile birlikte finansal kurumların kredi puanlamasını daha hızlı, daha verimli ve hatta daha güvenli hale getirerek radikal bir şekilde geliştirmelerine olanak sağlar. Müşterilerin kredi puanlarını gelirlerine, kredilerine ve toplu hesaplarına göre hızlıca hesaplama imkanı sunduğu için, mevcut bir ticari teklifin üzerine ek bir hizmet olarak entegre etmek artık çok daha kolaydır.
Fakat hepsi bu kadar değil. Finansal hizmetlerde ne kadar çok şey dönüştürülürse, gelecekte de o kadar fazla değişiklik olacaktır. AB Açık Bankacılık ve Revize Edilmiş Ödeme Hizmetleri Direktifi’ne (PSD2) ek olarak, Berlin Group tarafından yapılan şey özellikle ilgimizi çekmiştir.
Berlin Group, Ödeme Başlatma Hizmet Sağlayıcıları (PISP’ler) ve Hesap Bilgileri Hizmet Sağlayıcılarının (AISP’ler) dahil olduğu bir Avrupa bankalar ve Üçüncü Taraf Sağlayıcılar (TPP’ler) koalisyonudur. Bu grubun bir parçası olan şirketler, açık ve standart bir plan belirlemek için ödeme birlikte çalışabilirlik standartları ve uyumlaştırma girişimleri üzerinde çalışıyorlar. Ekim 2020’de, TPP’lere banka hesaplarına API erişimi sağlamak için tasarlanan, NextGenPSD2 birlikte çalışabilirlik çerçevesinin üzerine planlanan, açık Finans API Çerçevesini açıkladılar.
REST, JSON ve ISO20022 gibi açık endüstri standartlarına dayanan yeni açık Finans API Çerçevesi, bankaların ve TPP’lerin zenginleştirilmiş ve geliştirilmiş veri, ürün ve hizmetler sunmasına olanak tanıyan uyumlu ve birlikte çalışabilir bir API seti sunacak.
Açık bankacılıkta dijital dönüşümü, küresel hareketini ve faydalarını daha fazla keşfetmek isterseniz tek yapmanız gereken Jurcom GRC Services ile iletişime geçmeniz. Bu uzun yolda size güvenli bir şekilde rehberlik edeceğiz.
